9月6日，蚂蚁金服推出的首个保险科技产品“车险分”迎来上线百日。据官方介绍，目前这款产品的合作保险公司已从9家增至18家，日均调用频次达100万。

不得不承认，随着大数据、人工智能、云计算等新科技在保险行业的渗透，“保险科技”的旋风已经搅动了传统的保险江湖，驱动国内保险市场步入更数字化、精准化和人性化的变革时代。对于保险公司而言，谁能敏锐地把握住趋势，谁或将在竞争中掌握更多主动权。

安盛天平首批引入“车险分”探索更精准的用户风险识别

“面对变化，焦虑感是有的，但我们的心态非常开放。与蚂蚁洽谈合作时，他们所主张的‘科技附能’令我们印象深刻。”安盛天平创新中心总经理兼首席数据官李绍丹如是说。作为首批引入蚂蚁“车险分”的公司，安盛天平将“车险分”和内部的车险定价模型相融合，在更精准的用户风险识别下给投保车主更科学合理的定价。

“经过前期的一些稳定性测试后，我们在原有的定价模型中加入了蚂蚁给到的多个标签维度，进行了联合建模。经过比对后发现，65%的用户风险识别结果发生了改变。其中，33.7%的用户车险费用应当降低，而31.3%的用户车险费用需要增加。”李绍丹介绍。

安盛天平提供的定价模型效果比对

蚂蚁“车险分”主要通过对身份特质、职业特质、信用历史等“从人因素”的数据挖掘，对车主进行精准画像和风险分析。与车险公司原有的车型、车龄、配置等“从车因素”相融合，在风险识别方面能起到辅助和补充的作用。

“我们一向主张以客户为中心的数字化探索，定价因子变细了，基于更细化的风险识别，客户获得的价格也是更人性化的。”李绍丹表示，融入蚂蚁“车险分”之后的“升级版模型”已经投入使用。同时，安盛天平内部也成立了专项小组，与蚂蚁一起就精准营销、反欺诈等层面探索“车险分”更多的应用可能性。

不谋而合的“好司机战略”与“车险分”

安盛天平于2016年6月推出“好司机·省更多”战略，为拥有良好驾驶行为和习惯的“好司机”提供更省钱、省时、省心的服务。结合“车险分”来看，两家公司在理念上也是不谋而合。

据蚂蚁金服保险事业群平台运营部总经理徐艳介绍，“车险分”的评分会有周期性，通过追踪车主的行为变化，分数会做相应更新。这意味着，因为“车险分”关联到投保价格，车主或将有意识地去注意和规范自己的驾驶行为。

“‘车险分’能有效应用到在排查高风险客户上，这是很明显的。但我们的目的并不是说识别到高风险客户，我们就不保了。‘好司机战略’下给到优质客户更实惠、便利的服务，其实我们也是希望借此能引导更多车主安全驾驶，从而提升整个道路安全水平。”李绍丹说。

安盛天平与蚂蚁保险的合作反映了这个行业目前有趣的，也是必然的碰撞。一边是积极探索“数字化转型”的保险公司，一边是互联网基因深厚的新玩家，双方都有自己的能力长板，在碰撞中产生新的化学反应。

正如蚂蚁保险徐艳所说，“数据、科技产品，不是靠一个人的力量单独做出来，应该跟着行业生态一起朝前走，共同搭建生态，让新的想法、新的生态在交互的过程中自己‘长’出来”。